<progress id="ob61e"></progress>

<th id="ob61e"></th>
  • <dd id="ob61e"><track id="ob61e"></track></dd>

    1. <th id="ob61e"><track id="ob61e"></track></th>
    2. <th id="ob61e"></th>
      <th id="ob61e"></th>

    3. 設為首頁  |  加入收藏
      新聞中心
      公司新聞
      行業新聞
      政策法規
      最新公告
      您的位置:首頁 >> 新聞中心 >> 政策法規
      防范非法集資宣傳教育參考資料
      雙擊自動滾屏 字數:4971 發布時間:2018-05-22 11:26:37 點擊次數:287 【字體:

      防范非法集資宣傳教育參考資料

       

       一、非法集資的定義、危害及主要手法等

      (一)非法集資的定義和基本特征

      根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔201018號),非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

      (二)非法集資的危害和損失承擔

       非法集資不可持續,犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,此外,非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。

          根據我國相關法律法規規定,非法集資不受法律保護,參與非法集資風險自擔。

      (三)非法集資人的法律責任

      我國《刑法》中,非法集資根據主觀態度、行為方式、危害結果等具體情況的不同,構成相應的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

      《刑法》規定,犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯集資詐騙罪,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

      (四)非法集資的常見手段

      一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

      二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

      三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

      四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

      二、銀行、保險領域涉及非法集資相關知識

      (一)銀行領域涉及非法集資主要形式

      一是銀行為非法集資提供宣傳推介服務。如在“昆明泛亞”案中,某銀行某地分行在其經營場所向客戶推介宣傳“昆明泛亞”產品并捆綁銷售代理保險產品;某銀行某地分行不僅直接向客戶推介,還允許“昆明泛亞”工作人員在銀行理財室向客戶售賣泛亞固定收益產品;云南省內多家銀行組織相關培訓和交流會,向員工和銀行客戶介紹“昆明泛亞”產品等。

      二是銀行員工組織或協助非法集資活動。有的銀行員工利用客戶資源優勢和職務便利,發起、主導或組織實施非法集資,直接向客戶吸收資金。還有一些銀行員工與投資咨詢、擔保、財富管理等非金融機構勾結,違規私自銷售非金融機構的投資理財產品或為其提供推介營銷等幫助(即媒體所稱“飛單”)。

      三是與銀行有業務往來的企業或個人涉嫌非法集資導致的外部風險。主要表現為銀行為非法集資的企業和個人提供開戶、支付結算、信貸等正常金融服務時,被不法分子利用,虛假宣稱與銀行是“合作單位”、“銀行擔保”等,利用銀行信用誤導社會公眾投入資金。

      (二)保險領域涉及非法集資主要形式

      一是主導型案件。指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有:犯罪分子虛構保險理財產品,或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或者與消費者簽訂“代客理財協議”,吸收資金;犯罪分子出具假保單,并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章,甚至直接出具白條騙取資金。

      二是參與型案件。指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。主要手段有:保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質;保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保,保本且收益率較高;誘導保險消費者退?;蜻M行保單質押,獲取現金購買非保險金融產品。

      三是被利用型案件。指不法機構假借保險公司信用,誤導欺騙投資者,進行非法集資。主要手段有:假借保險產品或保險公司名義開展虛假宣傳、將投保的險種偷換概念或夸大保險責任,宣稱保險公司為其產品提供擔?;蛲顿Y項目(財產)或資金安全由保險公司保障,企圖利用保險為其非法集資行為“增信”;不法機構謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外售賣,進行非法集資;偽造保險協議,對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險,同時以高息為誘餌開展P2P業務;不法機構和個人故意歪曲金融實質,以金融創新為噱頭,假借保險名義,以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資,或者以“互助計劃”、眾籌等為幌子,借助保險名義進行宣傳,涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。

      三、識別防范非法集資宣傳重點

      1.向公眾宣傳銀行業金融機構、保險機構的官方網站、客戶服務電話等正規服務渠道,告知群眾查詢銀行正規理財產品的途徑和方法、購買保險產品、查詢保單真偽、獲取保單服務的正確途徑和方法等。

      2.向公眾宣傳銀行員工行為規范、保險銷售行為規范等,提示公眾不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。告知非法集資及有關違規行為舉報投訴方式,鼓勵社會公眾及時舉報非法集資線索。

      3.提示社會公眾不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌。通過正規渠道購買金融產品,購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

      4.提示社會公眾注意保護個人信息,關注正規機構發布的銀行、保險廣告信息和非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

      5.提示社會公眾,如遇以下情形的“理財”“保險”產品,務必提高警惕:

      一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;

      二是以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;

      三是以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的;

      四是以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;

      五是以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;

      六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的;

      七是在街頭、商場、超市等發放廣告傳單的;

      八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

      九是“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;

      十是要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

       

       

      校園網貸風險宣傳教育參考資料

       

      校園網貸是一些網絡借貸平臺面向在大校學生開展的貸款業務。隨著網貸機構的異軍突起,一些P2P平臺不斷向高校拓展業務,部分網絡平臺采取虛假宣傳的方式,降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準,誘導大學生過度消費,甚至陷入“高利貸”陷阱,侵犯大學生權益,已經引發部分家庭陷入嚴重的困難境地,造成嚴重影響。

      一、校園網貸的特點

      擴散性強

      校園網貸放款快、無抵押,通過互聯網和手機就可快速辦理;一些機構在學生中發展“中間人”,專門撮合其他學生貸款,并從中收取費用,甚至有“中間人”利用大學生的個人信息大肆騙貸。

      利率高

      學生們在消費需求面前,只看到了“快”、“無抵押”,但容易忽視高利率!校園網貸除按照貸款本金收取利息外,還存在手續費、押金等多種形式的附加扣款,綜合利率可輕易超過36%。

      危害性強

      校園網貸逾期后的電話催收、網絡公開個人信息,甚至暴力催收、公布裸照等行徑,都會嚴重影響大學生的學習和心理健康。

       

      二、大學生群體如何防止掉入校園網貸的“陷阱”

      嚴密保管個人信息及證件。注意保護隱私,包括個人信息及證件等。

      貸款一定要到正規平臺。各銀行業金融機構都有專門針對學生群體的助學貸款等項目。

      貸款一定要用在正途上。大學生應當適度消費,繼承勤儉節約的優良傳統,提高自身風險意識。

       

       

       

       

       

       

       

       

       

       

       

       

       

       

       

       

       

       

      “套路貸”風險宣傳教育參考資料

       

      “套路貸”不是業務名詞,是放貸方假借民間借貸之名,為借款人步步設套,騙取借款人錢財,甚至最終侵占借款人或其近親屬合法財產。

      一、典型特征

      一是制造民間借貸假象。放貸方對外以“小額貸款公司”等為名招攬生意,與被害人簽訂顯然不利于被害人的合同,有的還要求辦理上述合同的公證手續。

      二是制造銀行流水痕跡。放貸方通過銀行轉賬方式向借款人放貸,形成“銀行流水與借款合同一致”的證據。在借款到帳后,要求借款人以現金形式支付所謂保證金、服務費、中介費等,而且不向受害人交付收據、合同等證據材料。有的放貸方刻意讓被害人抱著提取出的現金照相,制造被害人已取得虛增款額的假象。其結果是,整個過程中形成的證據制造了借款人負有高額債務的假象,對借款人極為不利。

      三是單方面肆意認定違約。在借款人主動要求還款時,放貸人以躲避、拒不收款、故意制造違約事由等方式拖延時間,盡量擴大受害人承擔違約責任的范圍并通過各種方式將相關證據進行固定。通常的約定的違約金較高。

      四是惡意壘高借款金額。在借款人無力償還下,放貸方介紹其他假冒的“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數額的“虛高借款合同”予以“平賬”。借款人以“拆東墻,補西墻”的方式被下一個“套路貸”團伙繼續“套路”,導致借貸的“雪球越滾越大”,越陷越深。

      五是軟硬兼施“索債”,滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序。

      二、如何防范套路貸

      增強風險防范能力。借錢要謹慎,不要輕易相信街頭小廣告,即便借款也要檢查核實貸款公司及借貸業務是否正規。

      選擇正規金融機構。選擇規范的金融機構進行融資,是避免被“套路貸”的重要舉措。

      牢固樹立證據意識。要牢固樹立“收款有收據”的意識,不要隨便簽署空白借款合同,不要簽署與實際借貸金額不符的協議,對放貸方交付資金后又以“手續費”“保證金”“中介費”“行業規矩”等方式收回部分資金的,應當要求其出具相應收據。

      身陷危機時及時求助。如果已經陷入了套路貸的陷阱,應該首先確保人身安全,積極向公安機關請求幫助。

       

       

       
       
      打印本頁 || 關閉窗口

      版權聲明   |   聯系我們   |   集團郵箱
      © 版權所有 新希望財務有限公司 2011 All rights reserved by www.mow-e.com 本站已經支持IPv6訪問
      電話:+86-28-85929999 傳真:+86-28-85953371
      蜀ICP備11002540號
      a级国产乱理伦片在线播放,日本丶国产丶欧美色综合,亚洲人